「車子買來能變現金，又能繼續使用，聽起來不是挺不錯的嗎？」不少人在網路上搜尋「買車換現金」時，心裡可能都是這個想法。尤其是急著用錢、信貸過不了、又不想找親友借的時候，這種看似快速又方便的方式，真的很容易讓人心動。
但你知道嗎？這種做法看起來很聰明，其實背後藏著不少風險，不只是利息高，有時候連車都不是你在用，還得幫別人扛罰單和費用。更嚴重的是，很多人原本只是想借個二十萬，結果反而背了四十萬的債，利息越滾越多。
到底買車換現金是什麼？為什麼有人說它像「合法詐騙」？如果你現在正在考慮用這方式解決資金問題，那麼請你一定要把這篇文章看完，再做決定也不遲。
買車換現金是什麼？簡單說就是「用買車名義借更多錢」
所謂的「買車換現金」，其實就是一種遊走在法律灰色地帶的借款方式。它的重點並不是你真的想買一台車，而是利用購車的名義來申請車貸，刻意拉高貸款金額，拿到超過車價的現金差額——也就是俗稱的「超貸」。
舉例說明：
你找一家車行（多半是與融資公司配合的中古車行），用一台車價值約20萬元的中古車辦貸款。正常車貸最多可能貸到車價的1.5~2倍，等於你可以「貸40萬」，然後拿到中間的20萬現金差額應急。
表面上你獲得20萬現金，但實際上卻背了一筆40萬元的債。
買車換現金的常見風險有哪些？5大陷阱你不能不知道！
這類操作聽起來好像很聰明，但其實有不少潛在風險，整理如下：
1. 借小錢、背大債，還得比想像中多非常多
很多人只是想借個20萬，但卻背上40萬的貸款，每月負擔比原本預期的重很多。而且利率通常不便宜，很多車行會搭配高利率的融資方案，長期下來等於用兩倍的代價換來一次急用現金。
2. 車子可能根本不是你在開，還要自己負責罰單與稅金
很多人在辦「買車換現金」時，其實根本不是真的想要一台車，而只是想拿到現金周轉。但車貸必須建立在「你買了一台車」這個前提上，這也讓不少不肖車商有了操作空間。
有些車行就會說：「車登記在你名下沒關係，車子我們會處理，不用你自己開。」這時他們很可能會要求你簽下所謂的「權利車讓渡書」，也就是車子名義在你身上，但實際使用權交給車行。
這聽起來好像無傷大雅，但實際上風險非常高。因為車子還是掛在你名下，任何罰單、交通違規、欠稅、停車費都會算在你頭上。萬一車行拿去當租賃車用，你還可能不知情地被牽連進法律糾紛。
而且更可怕的是，就算你日後還清貸款，這台車也不一定真的還你，因為你當初簽下的讓渡書，等於已經放棄了對車子的使用權與所有權利。
3. 可能收到的是泡水車、事故車，完全沒有保值性
因為買車換現金的操作通常是跟特定車行搭配，不是你自己選車，所以有很高的機率被指定購買低價車或有問題的車。萬一未來想處理掉，車價也會很低，還不一定能賣掉。
4. 額外手續費、手續名目收不完，實拿金額打折
雖然從車貸中超貸40萬、實際拿到20萬現金聽起來還不錯，但很多人到最後實拿金額卻大打折扣。因為部分車商會收取額外的手續費、代辦費、保管費等有的沒的費用，表面上說你拿到20萬，實際到手可能只剩15萬，甚至更少。這些額外費用常常不會清楚寫在合約上，一旦簽了字，就等於默默認了，想反悔也來不及。
5. 合約陷阱多，不小心簽下不利條款後果難收拾
買車換現金的流程多半會跟車行、融資公司三方配合，很多人急著拿錢根本沒仔細看合約就簽名，一不小心可能簽下權利讓渡、轉移所有權、提前解約罰款等條款，後續才發現不對，已經來不及。
買車換現金前，你一定要思考的 3 件事
如果你真的考慮用買車換現金這種方式來解決資金問題，請先靜下心來確認以下幾件事：
1. 你是真的沒辦法走其他借款方式了嗎？
例如你的聯徵分數偏低、信用有瑕疵，或是只是單純臨時急用？其實很多時候，不論是銀行信貸，還是合法當舖的汽車借款或質借，都比買車換現金來得安全、利率也更合理許多。
在衝動決定之前，不妨先問問自己：「真的有能力負擔這麼高額的利息和每月的還款壓力嗎？」千萬不要為了暫時拿到一筆現金，反而拖垮了未來幾年的財務。
2. 就算是認識的車行也未必安全
很多人以為「熟人介紹的車行」或「認識的老闆」就保證沒問題，但現實中，不少買車換現金的糾紛反而就是發生在熟人之間。因為信任感太高，很多細節不會多問，導致簽下不平等合約也沒察覺。借錢這種事，就算對方再熟，都要當作一般交易來看待，該問的、該看的絕不能省。
3. 合約一字一句都要看清楚
辦理買車換現金時，不論對方怎麼說「很簡單啦」、「簽一下就好」，都要提高警覺。有些陷阱就是藏在那些你沒細看就簽下去的條款裡，例如權利讓渡、違約金、額外費用等。務必要逐條閱讀，每一句都看懂，有疑問就當場問清楚，別為了想拿到錢就草率簽約，事後後悔往往來不及。
有沒有比買車換現金更安全的資金周轉方式？
看到這裡，你應該也對買車換現金的潛在風險有了初步認識。那你覺得，這真的是適合你的借款方式嗎？如果你只是一時急需現金，但又不想冒太多風險，其實還有其他更合法、透明、靈活的選擇。以下是我們推薦的幾種資金周轉方式，提供你參考：
方法一、當舖汽機車借款（免留車）
不少人遇到資金問題時，因為不知道有車就能辦借款，結果誤信買車換現金這種高風險的做法。其實只要你名下有汽車或機車，就可以直接辦理當舖汽機車借款，還能選擇免留車方案，車子照常使用，生活不受影響。
像在台中，日立當舖提供合法透明的免留車借款服務，不查聯徵、利率公開，最快30分鐘內撥款，是急需資金時更穩定、安心的選擇。
方法二、黃金借款、3C產品典當
現在的當舖接受的典當品項很多，除了手機、筆電、相機等3C產品，其實像黃金這類保值性高的物品，更是熱門選項。只要攜帶實體金飾或金條，現場就能估價借款，額度通常比3C產品更高，也更穩定。整個流程不需變賣、不查信用，等到還款完成後就能將典當的物品取回，快速又安全，特別適合手上有黃金、臨時需要資金的人。
方法三、政府動產質借處
如果你希望選擇由政府單位管理、流程公開透明的借款方式，也可以考慮動產質借處。像黃金、白金、鑽石、高價3C產品、機車、名錶等都可以當作質借品項，不查聯徵、不用保人，通常當天就能領到資金，適合臨時小額周轉使用。
雖然政府動產質借處的利率通常比民營當舖更低，但仍有幾個限制要注意：
- 據點少：目前只有台北與高雄設有服務處。
- 額度有限：單筆最高可借50萬元，每人累積借款不得超過300萬元。
如果你人在其他縣市，或需要更高額、更彈性的借款方案，也可以考慮洽詢合法的當舖業者（如台中日立當舖），比較看看哪個方式最適合你的資金需求。
買車換現金常見問題Q&A
雖然買車換現金目前沒有明文違法，但很多操作方式其實都遊走在法律邊緣，像是刻意超貸、車輛不交付、權利讓渡等，都很容易產生後續糾紛。就算融資公司可以依車價核貸1.5～2倍的額度，這類借貸操作的風險仍然偏高。
如果你是急需資金周轉的人，我們會建議你優先考慮合法經營的當舖，像是汽機車免留車借款、黃金質借等方式，不但利率公開透明、放款速度快，整體安全性也更高。
除了銀行信貸外，當舖提供的汽機車借款、3C質借、黃金借款都是合法、快速又彈性的方式，對信用不良者也比較友善，無需保人、免查聯徵，非常適合短期周轉需求。
在台中地區，我們推薦【日立當舖】。不僅提供各類借款服務，還標榜流程公開透明、利息清楚告知、不收亂七八糟費用、放款快、好溝通，是很多台中在地人首選的當舖品牌。
三件事一定要記得：
1. 先評估其他借款方式，不要急著走高風險方案。
2. 就算是熟人介紹的車行，也不代表完全沒有風險。
3. 每一條合約內容都要看清楚，有不懂的就問清楚，不要急著簽字。
太多案例都是在「我當初沒仔細看」的情況下出問題的，越急著借錢，就越不能隨便。
與其冒風險，不如選擇合法又安心的當舖借款
買車換現金看起來好像是快速拿到資金的捷徑，但實際上潛藏的風險比你想的多。不少人在急需用錢時，被車商或融資公司話術牽著走，結果不只拿到的現金比預期少，還背上一大筆高利貸款，後續壓力爆表。
如果你只是想解決眼前的資金困難，真的不需要冒這麼大的風險。其實現在很多合法當舖提供的借款方式，不但流程清楚、利率公開透明，而且申辦速度快、條件彈性，對信用分數不高或無保人的人也非常友善。
歡迎來找日立當舖，讓我們用合法、安全、快速的方式幫你解決資金問題。
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